Capitale uno - Capital One

Capital One società finanziaria
Tipo Pubblico
Industria Servizi finanziari
Fondato 21 luglio 1994 ; 27 anni fa Richmond , Virginia , USA ( 21 luglio 1994 )
Fondatore Richard Fairbank , Nigel Morris
Sede centrale Capital One Tower
McLean, Virginia
Zone servite
Stati Uniti , Canada , Regno Unito
Persone chiave
Richard Fairbank
( presidente , presidente e CEO )
Stephen S. Crawford
(responsabile delle finanze e dello sviluppo aziendale)
R. Scott Blackley
( CFO )
Prodotti Servizi bancari al dettaglio , carte di credito , prestiti , risparmi
Reddito Diminuire 26,033 miliardi di dollari (2020)
Diminuire 3,203 miliardi di dollari (2020)
Diminuire 2,714 miliardi di dollari (2020)
Totale attivo Aumento 421.602 miliardi di dollari (2020)
Patrimonio netto Aumento 60,204 miliardi di dollari (2020)
Numero di dipendenti
Aumento51.985 (2020)
Consociate Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income, BlueTarp, Adaptive Path, Confyrm, Capital One Securities, Critical Stack, Monsoon Company, Finnoble Solutions, Notch
Rapporto di capitale 11,2% (2018)
Sito web www .capitalone .com
Note a piè di pagina/riferimenti

Capital One Financial Corporation è una holding bancaria americana specializzata in carte di credito , prestiti auto , banche e conti di risparmio , con sede a McLean, in Virginia, con attività principalmente negli Stati Uniti. È nella lista delle più grandi banche negli Stati Uniti e ha sviluppato la reputazione di essere una banca focalizzata sulla tecnologia.

La banca ha 755 filiali, tra cui 30 sedi in stile bar e 2.000 sportelli automatici. È classificata al 97° posto nella Fortune 500 , al 9° posto nell'elenco delle 100 migliori aziende per cui lavorare su Fortune e opera negli Stati Uniti, in Canada e nel Regno Unito. L'azienda è stata pioniera nel marketing di massa delle carte di credito negli anni '90. Nel 2016 è stato il quinto emittente di carte di credito per volume di acquisti, dopo American Express , JPMorgan Chase , Bank of America e Citigroup .

Con una quota di mercato del 5%, Capital One è anche la seconda società di finanziamento auto negli Stati Uniti, dopo Ally Financial .

Le tre divisioni dell'azienda sono carte di credito, consumer banking e commercial banking. Nel quarto trimestre del 2018, il 75% dei ricavi dell'azienda proveniva da carte di credito, il 14% proveniva da servizi bancari al consumo e l'11% proveniva da banche commerciali. Capital One si è costantemente classificata come uno dei posti migliori in cui lavorare, comparendo in più rapporti Best Places To Work di Glassdoor . Nel 2020, la rivista Fortune ha classificato Capital One al numero 24 nell'elenco Fortune delle 100 migliori aziende per cui lavorare nel 2020 sulla base di un sondaggio sulla soddisfazione dei dipendenti, salendo a 9 nell'elenco 2021.

Storia

Richard Fairbank e Nigel Morris hanno fondato Capital One nel 1988 con il supporto di Signet Bank, con sede a Richmond , Virginia. Fairbank è diventato l'amministratore delegato della società il 27 luglio 1994, dopo che Oakstone Financial è stata scorporata da Signet Financial Corp. Oakstone Financial è stata successivamente ribattezzata Capital One nell'ottobre 1994 e lo spin-off è stato completato nel febbraio 1995. La nuova carta di credito società è stata classificata tra i primi dieci emittenti di carte di credito negli Stati Uniti dopo aver firmato più di cinque milioni di clienti. Capital One ha lavorato come monoline, ricavando tutti i suoi ricavi dal business delle carte di credito. Anche come monoline, ha avuto successo nel business delle carte di credito grazie al suo utilizzo della raccolta dati per indirizzare offerte personalizzate direttamente ai consumatori.

Nel 1996, Capital One è passata dall'affidarsi a tariffe teaser per generare nuovi clienti all'adozione di tecniche più innovative che attirerebbero più clienti nel proprio modello di business. A quel tempo, stava perdendo clienti a favore dei concorrenti che offrivano massimali più elevati sui saldi dei prestiti e sui conti senza canone annuale. La società ha inventato carte di credito in co-branding, garantite e cointestati. A metà del 1996, Capital One ricevette l'approvazione dal governo federale per istituire Capital One FDB. Significava che la società ora poteva trattenere e prestare depositi su carte protette e persino emettere prestiti rateali per automobili.

Società di carte di credito Monoline (1994-2004)

Impronta al dettaglio di Capital One a partire dal 2010

Il 21 luglio 1994, Signet Financial Corp (ora parte di Wells Fargo) con sede a Richmond, Virginia, annunciò lo spin-off aziendale della sua divisione di carte di credito, OakStone Financial, nominando Richard Fairbank come CEO. Signet ribattezzò la controllata Capital One nell'ottobre 1994.

A quel tempo, Capital One era una banca monoline , il che significa che tutte le sue entrate provenivano da un unico prodotto, in questo caso le carte di credito. Questa strategia è rischiosa in quanto può portare a perdite durante i periodi difficili. Capital One ha attribuito il suo relativo successo come monolinea al suo utilizzo della raccolta dati per costruire profili demografici , consentendole di indirizzare offerte personalizzate di credito direttamente ai consumatori.

Capital One ha iniziato ad operare in Canada nel 1996.

Espansione in prestiti auto (1996-oggi)

Nel 1996, Capital One ha ampliato le sue attività commerciali nel Regno Unito e in Canada. Ciò ha dato all'azienda l'accesso a un grande mercato internazionale per le sue carte di credito. Un articolo apparso nel "Chief Executive" nel 1997 osservava che la società deteneva 12,6 miliardi di dollari di crediti con carte di credito e serviva più di nove milioni di clienti. La società è stata quotata nello Standard & Poor's 500 e il prezzo delle sue azioni ha raggiunto per la prima volta i 100 dollari nel 1998.

Nel corso della sua storia, Capital One si è concentrata sull'acquisizione di monoline in vari settori correlati. Nel 2005, la società ha acquisito la Hibernia National Bank, con sede in Louisiana, per 4,9 miliardi di dollari in contanti e azioni. Ha inoltre acquisito la North Fork Bank di New York per 13,2 miliardi di dollari nel 2006. L'acquisizione di banche più piccole ha ridotto la sua dipendenza dal solo business del credito. Altre società acquisite da Capital One includono Netspend per $ 700 milioni nel 2007, Chevy Chase Bank per $ 520 nel 2009, divisione IDG Direction per $ 9 miliardi nel 2011 e Healthcare Financial Services Unit di General Electric per $ 9 miliardi nel 2015.

Durante la crisi finanziaria dei subprime del 2008, Capital One ha ricevuto 3,56 miliardi di dollari in investimenti dal Tesoro degli Stati Uniti per gentile concessione del Troubled Asset Relief Program nel 2008. La società è stata costretta a chiudere la sua divisione mutui, GreenPoint Mortgage, a causa delle perdite subite dagli investitori. Ha restituito 3,67 miliardi di dollari al Tesoro degli Stati Uniti per il riacquisto delle azioni della società.

CapitalOne Café a Chicago

Nel luglio 1998, Capital One ha acquisito la società di finanziamento automobilistico Summit Acceptance Corporation.

Nel 1999, Capital One stava cercando di espandersi oltre le carte di credito. Il CEO Richard Fairbank ha annunciato di voler utilizzare l'esperienza di Capital One nella raccolta dei dati dei consumatori per offrire prestiti, assicurazioni e servizi telefonici.

Nell'ottobre 2001, PeopleFirst Finance LLC è stata acquisita da Capital One.

Le società sono state unite e rinominate come Capital One Auto Finance Corporation nel 2003.

Alla fine del 2002, Capital One e il servizio postale degli Stati Uniti hanno proposto un accordo di servizi negoziato (NSA) per sconti all'ingrosso nei servizi postali. L'accordo triennale risultante è stato prorogato nel 2006. Nel giugno 2008, tuttavia, Capital One ha presentato un reclamo all'USPS in merito ai termini dell'accordo successivo, citando i termini della NSA del concorrente di Capital One, Bank of America . Capital One ha successivamente ritirato la sua denuncia alla Postal Regulatory Commission a seguito di un accordo con l'USPS.

Onyx Acceptance Corporation è stata acquisita da Capital One nel gennaio 2005.

Espansione nel retail banking (2005-oggi)

Mentre molte altre monoline sono state acquisite da banche più grandi e diverse, Capital One si è espansa nel settore bancario al dettaglio con un focus sui clienti subprime.

Capital One ha acquisito la Hibernia National Bank di New Orleans, Louisiana , per 4,9 miliardi di dollari in contanti e azioni nel 2005 e ha acquisito la North Fork Bank di Melville, New York , per 13,2 miliardi di dollari in contanti e azioni nel 2006, riducendo la sua dipendenza dalle carte di credito da dal 90% al 55%.

Nel 2007, Capital One ha acquisito NetSpend, un rivenditore di carte di debito prepagate, per $ 700 milioni.

Durante la crisi finanziaria dei mutui subprime del 2007 , Capital One ha chiuso la sua piattaforma di mutui, GreenPoint Mortgage, in parte a causa delle pressioni degli investitori.

Nel 2008, Capital One ha ricevuto un investimento di 3,56 miliardi di dollari dal Tesoro degli Stati Uniti a seguito del Troubled Asset Relief Program . Il 17 giugno 2009, Capital One ha completato il riacquisto delle azioni che la società ha emesso al Tesoro degli Stati Uniti pagando un totale di 3,67 miliardi di dollari, con un utile di oltre 100 milioni di dollari al Tesoro degli Stati Uniti.

La US Securities and Exchange Commission ha criticato la condotta di Capital One durante la crisi, sostenendo di aver sottovalutato le perdite sui prestiti auto durante la crisi finanziaria del 2007-2008 . Nel 2013, Capital One ha pagato $ 3,5 milioni per risolvere il caso, ma non è stata tenuta ad affrontare direttamente le accuse di illeciti.

Nel febbraio 2009, Capital One ha acquisito Chevy Chase Bank per $ 520 milioni in contanti e azioni.

Nel gennaio 2011, Capital One ha acquisito il portafoglio di carte di credito private della società canadese Hudson's Bay Company da Synchrony Financial , allora nota come GE Financial.

Nel giugno 2011, ING Group ha annunciato la vendita della sua divisione ING Direct a Capital One per 9 miliardi di dollari in contanti e azioni. Il 26 agosto 2011, il Consiglio dei governatori della Federal Reserve ha annunciato che avrebbe tenuto udienze pubbliche sull'acquisizione di Capital One di ING Direct e che avrebbe esteso al 12 ottobre 2011, il periodo di commento pubblico che era stato programmato per terminare il 22 agosto. è venuto in mezzo a un crescente controllo dell'accordo sul rischio sistemico, o "Too-Big-to-Fail", prestazioni ai sensi del Community Reinvestment Act e sfide legali in sospeso. Una coalizione di gruppi nazionali per i diritti civili e di consumatori, guidata dalla National Community Reinvestment Coalition, si è unita al rappresentante Barney Frank per contestare l'approvazione immediata dell'accordo. I gruppi hanno sostenuto che l'acquisizione è stata una prova del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act , in base al quale le aziende a rischio sistemico devono dimostrare un beneficio pubblico che superi il nuovo rischio prima di poter crescere. Anche il capo della Federal Reserve Bank di Kansas City, Thomas M. Hoenig, era scettico sull'accordo. Nel febbraio 2012, l'acquisizione è stata approvata dalle autorità di regolamentazione e Capital One ha completato l'acquisizione di ING Direct. Capital One ha ricevuto il permesso di fondere ING nella sua attività nell'ottobre 2012 e ha rinominato ING Direct come Capital One 360 ​​nel novembre 2012.

Nell'aprile 2011, Capital One ha firmato un accordo con Kohl per gestire il programma di carte di credito a marchio del distributore di Kohl che era stato precedentemente servito da Chase Bank per un periodo di sette anni per un importo non divulgato. Il contratto tra le due società è stato prorogato nel maggio 2014.

Nell'agosto 2011, Capital One ha raggiunto un accordo con HSBC per acquisire le sue operazioni con carte di credito negli Stati Uniti. Capital One ha pagato 31,3 miliardi di dollari in cambio di 28,2 miliardi di dollari in prestiti e 600 milioni di dollari in altre attività. L'acquisizione è stata completata nel maggio 2012. L'acquisizione includeva anche carte di credito emesse da privati ​​per società come Saks Fifth Avenue , Neiman Marcus e Lord & Taylor che in precedenza erano gestite da HSBC.

Il 26 febbraio 2012, insieme a diverse altre banche, Capital One ha annunciato il supporto per il sistema di pagamento Isis Mobile Wallet . Tuttavia, nel settembre 2013, Capital One ha abbandonato il supporto per l'impresa.

Nel 2012 Capital One ha chiuso 41 filiali.

Nel 2015 Capital One ha chiuso diverse filiali per lasciare 174 filiali operative nell'area metropolitana di DC.

Il 19 febbraio 2014, Capital One è diventata proprietaria del 25% di ClearXchange , un servizio di trasferimento di denaro per transazioni peer-to-peer progettato per effettuare trasferimenti elettronici di fondi a clienti all'interno della stessa banca e altri istituti finanziari tramite numero di cellulare o indirizzo e-mail. ClearXchange è stato venduto a Early Warning nel 2016.

Nel gennaio 2015, Capital One ha acquisito Level Money, un'app di budgeting per i consumatori.

L'8 luglio 2015, la società ha acquisito Monsoon, uno studio di design, un negozio di sviluppo, una società di marketing e una consulenza strategica.

Nel 2015, Capital One ha acquisito l' unità Healthcare Financial Services di General Electric , che includeva $ 8,5 miliardi di prestiti concessi alle imprese del settore sanitario, per $ 9 miliardi.

Nell'ottobre 2016, Capital One ha acquisito Paribus , un servizio di monitoraggio dei prezzi, per un importo non divulgato.

Nel luglio 2019, Capital One ha firmato un accordo con Walmart per gestire il marchio del distributore Walmart e i programmi di carte di credito in co-branding che in precedenza erano serviti da Synchrony Financial .

Uscita dall'attività bancaria ipotecaria (2006–2007 e 2011–2017)

Nel novembre 2017, il presidente dei servizi finanziari Sanjiv Yajnik ha annunciato che il mercato dei mutui era troppo competitivo in un ambiente a basso tasso per fare soldi nel business. La società è uscita dall'attività di concessione di mutui il 7 novembre 2017, licenziando 1.100 dipendenti. Questa è stata la seconda chiusura; il primo si è verificato il 20 agosto 2007, quando l'unità GreenPoint Mortgage è stata chiusa. GreenPoint era stata acquisita nel dicembre 2006 quando Capital One ha pagato 13,2 miliardi di dollari a North Fork Bancorp Inc. Il riemergere nel settore dei mutui è avvenuto nel 2011 con l'acquisto della banca online ING Direct USA.

Altre acquisizioni

Nel maggio 2018, la società ha acquisito Confyrm, un servizio di identità digitale e avviso di frode.

Nel novembre 2018, Capital One ha acquisito Wikibuy, un'app per il confronto degli acquisti e un'estensione del browser da una start-up di Austin, in Texas; Wikibuy non ha alcun collegamento con Wikipedia/Wikimedia.

divisioni

Capital One gestisce 3 divisioni come segue:

  • Carte di credito – Capital One emette carte di credito negli Stati Uniti, in Canada e nel Regno Unito ed è il terzo emittente di carte di credito, dopo JPMorgan Chase e Citigroup . Al 31 dicembre 2018, Capital One aveva 107,350 miliardi di dollari di prestiti con carte di credito in essere negli Stati Uniti e 9,011 miliardi di dollari di prestiti con carte di credito in essere in Canada e nel Regno Unito, con carte di credito che rappresentano il 47,3% del totale dei prestiti in essere.
  • Consumer Banking - offerte servizi bancari, tra cui conti correnti , conti di risparmio , e del mercato monetario rappresenta attraverso le sue filiali e bancario , nonché prestiti al dettaglio e auto. Al 31 dicembre 2018, la società aveva $ 2,864 miliardi di prestiti al dettaglio in essere e $ 56,341 miliardi di prestiti di finanziamento auto in essere, che rappresentano il 22,9% del totale dei prestiti in essere.
  • Banche commerciali – Al 31 dicembre 2018, Capital One aveva 70,333 miliardi di dollari di prestiti in essere garantiti da proprietà commerciali, multifamiliari e industriali, che rappresentano il 28,6% del totale dei prestiti in essere.

Marketing sportivo

Dal 2001, Capital One è stato lo sponsor principale del college football Florida Citrus Bowl, che è stato chiamato Capital One Bowl dal 2003. Ogni anno sponsorizza una sfida di mascotte, annunciando il vincitore il giorno del Capital One Bowl. Il nome dello stadio è stato cambiato nel 2014 in Orlando Citrus Bowl ed è stato poi cambiato di nuovo in Camping World Stadium nel 2016, a seguito di una sponsorizzazione pluriennale dei diritti di denominazione con Camping World .

Capital One è uno dei primi tre sponsor della NCAA , pagando circa 35 milioni di dollari all'anno in cambio di pubblicità e accesso ai dati dei consumatori. Capital One ha anche sponsorizzato la EFL Cup , una competizione di calcio inglese, dal 2012 al 2016. La società ha sponsorizzato lo Sheffield United FC dal 2006 al 2008. Nel 2017, la società è diventata sponsor della Capital One Arena di Washington DC

Nel 2018, per celebrare la seconda apparizione alle finali della Stanley Cup dei Washington Capitals , l'azienda ha temporaneamente cambiato il suo logo sostituendo la parola "Capital" con il logo titolare dei Capitals , senza la "s" plurale.

Cittadinanza aziendale

Capital One gestisce alcuni programmi di beneficenza. L'organizzazione di responsabilità National Committee for Responsive Philanthropy è stata molto critica nei confronti del tasso relativamente basso di donazioni di Capital One, affermando che "il track record filantropico di Capital One è triste". L'organizzazione ha sottolineato che le donazioni di Capital One dello 0,024% delle entrate sono state molto inferiori alla media del settore dello 0,11% delle entrate. Capital One ha contestato le cifre del gruppo, affermando che "... nel solo 2011, i nostri totali di donazioni sono più di 6 volte maggiori (30 milioni di dollari) rispetto al numero dato dal NCRP".

Critiche e azioni legali

Multe per indurre in errore i clienti a pagare un extra per i servizi

Nel luglio 2012, Capital One è stata multata dall'Office of the Comptroller of the Currency e dal Consumer Financial Protection Bureau per aver fuorviato milioni di suoi clienti, ad esempio aver pagato un extra per la protezione dei pagamenti o il monitoraggio del credito quando hanno estratto una carta. La società ha accettato di pagare $ 210 milioni per risolvere l'azione legale e rimborsare due milioni di clienti. Questa è stata la prima azione esecutiva pubblica del CFPB.

Composizione automatica dei telefoni dei clienti

Nell'agosto 2014, Capital One e tre agenzie di riscossione hanno stipulato un accordo per pagare 75,5 milioni di dollari per porre fine a un'azione legale collettiva consolidata pendente presso la Corte distrettuale degli Stati Uniti per il distretto settentrionale dell'Illinois, secondo cui le società utilizzavano un dialer automatico per chiamare i clienti. telefoni cellulari senza consenso, che costituisce una violazione del Telephone Consumer Protection Act del 1991 . È da notare che questa azione legale ha coinvolto telefonate informative, che non sono soggette ai requisiti di "previo consenso espresso scritto" che sono in vigore per le chiamate di telemarketing dall'ottobre 2013.

Modifica 2014 dei termini di utilizzo per consentire visite personali

Nel 2014, Capital One ha modificato i suoi termini di utilizzo per consentirle di "contattarti in qualsiasi modo scegliamo", inclusa una "visita personale... a casa tua e al tuo posto di lavoro". Ha anche affermato il suo diritto di "modificare o sopprimere l'ID chiamante e servizi simili e identificarci su questi servizi in qualsiasi modo scegliamo". La società ha dichiarato che non avrebbe effettivamente effettuato visite personali ai clienti tranne "Come ultima risorsa, . . . se si rendesse necessario rientrare in possesso di [un] veicolo sportivo". Capital One ha anche attribuito la sua affermazione di un diritto allo " spoofing " come necessario perché "a volte il numero è 'visualizzato diversamente' da 'alcuni centralini telefonici locali', qualcosa che è 'al di fuori del nostro controllo'".

Violazione della sicurezza di luglio 2019

Capital One ha riconosciuto pubblicamente il 29 luglio 2019 di aver scoperto che l'accesso non autorizzato era avvenuto dieci giorni prima da un individuo che aveva violato l'account e la sicurezza dell'identità di 106 milioni di persone negli Stati Uniti e in Canada. L' FBI ha arrestato Paige Thompson, che in precedenza aveva lavorato come ingegnere del software per Amazon Web Services , la società di cloud hosting di Capital One . Capital One ha dichiarato che Thompson aveva avuto accesso a circa 140.000 numeri di previdenza sociale , un milione di numeri di previdenza sociale canadesi ; 80.000 numeri di conti bancari e un numero sconosciuto di nomi e indirizzi di clienti. Capital One ha iniziato a offrire servizi gratuiti di monitoraggio del credito alle persone colpite dalla violazione.

L'impiego di Thompson presso Amazon sembra essere terminato a settembre 2016. Amazon ha dichiarato che la vulnerabilità di sicurezza che ha usato per accedere a Capital One potrebbe essere stata scoperta da chiunque, le informazioni che hanno facilitato la sua attività non sono state ottenute dal lavoro in Amazon e che ha ottenuto l'accesso tramite "un'errata configurazione dell'applicazione web (progettata da Capital One) e non l'infrastruttura basata su cloud (progettata da Amazon) sottostante".

Dettagli della violazione

L'analisi forense ha determinato che l'effettiva attività di hacking di Thompson si è verificata nel marzo 2019, quindi ha pubblicato le informazioni su diversi punti vendita nei tre mesi successivi. Ad aprile ha pubblicato quello che è diventato noto come "April 21 Files", una raccolta di dati trapelati insieme a istruzioni su come accedere alle credenziali dell'azienda per ulteriori estrazioni di dati. A luglio un cappello bianco ha allertato Capital One dell'attività di hacking di Thompson. Thompson si è dichiarato non colpevole delle accuse di frode telematica e frode informatica e abuso. Durante le indagini e il successivo blocco dei dati, milioni di conti di Capital One sono stati bloccati; i loro proprietari non erano in grado di elaborare transazioni finanziarie, soddisfare i pagamenti o accedere ai loro registri finanziari.

Risposta maiuscola

I critici hanno criticato aspramente lo sforzo della banca di minimizzare l'hack mentre le indagini erano in corso e hanno descritto la banca come più preoccupata per la sua immagine che per le esigenze dei suoi clienti. Diversi clienti di Capital One hanno dichiarato che la prima volta che hanno sentito parlare dell'hack è stato attraverso i media e la banca non ha rivelato la violazione né ha spiegato le sue implicazioni ai clienti interessati. Sui social media e sulla stampa mainstream, la contraddittoria dichiarazione stampa di luglio 2019 di Capital One è stata derisa per aver affermato "Nessun numero di conto bancario o numero di previdenza sociale è stato compromesso", ma poi elencando centinaia di migliaia di numeri di conto bancario e numeri di previdenza sociale che sono stati compromessi .

Azione della Federal Reserve

Il 6 agosto 2020, il Consiglio dei governatori della Federal Reserve ha annunciato un ordine di cessazione e desistere contro Capital One derivante dalla violazione. L'ordine ha imposto, tra le altre cose, miglioramenti significativi nelle pratiche di governance, gestione del rischio e conformità (GRC) di Capital One .

cause legali

Sono state intentate azioni legali contro Capital One e i suoi dipendenti nei tribunali federali e di circuito.

Ulteriori azioni legali sono state intentate contro Amazon e GitHub, sostenendo che erano a conoscenza dell'exploit ma non hanno agito per correggere o correggere la vulnerabilità

Indagini governative

Rispetto ad altre grandi banche, Capital One ha ricevuto meno sanzioni o sentenze di default contro di essa. Ma alcuni alludono a questo è il risultato della sua vicinanza a Washington, DC e delle possibili relazioni con i regolatori federali. Nel 2015 la banca ha rivelato di essere sotto inchiesta federale per frode bancaria, riciclaggio di denaro sporco e possibili accuse di racket. Non sono state fornite ulteriori informazioni e gli investigatori del governo avrebbero solo confermato che era sotto esame per "accuse non specificate".

Nel 2018, Capital One è stata multata di 100 milioni di dollari per mancato monitoraggio, rilevamento e prevenzione del riciclaggio di denaro. I documenti di addebito specificavano che Capital One non era in grado di presentare segnalazioni di attività sospette, presentava carenze nella valutazione del rischio, nell'acquisizione di depositi a distanza e in generale presentava punti deboli che hanno compromesso i controlli di sicurezza delle banche nazionali. La banca è stata oggetto di un'indagine più ampia secondo cui i presunti fondi sono stati sottratti alla giurisdizione degli Stati Uniti verso i rifugi sicuri.

Nel gennaio 2021 Capital one è stata multata di 390 milioni di dollari da FINCEN per mancato controllo antiriciclaggio per un piccolo portafoglio di attività di riscossione degli assegni ormai defunto che Capital One ha acquisito intorno al 2008 e successivamente uscito nel 2014. Capital One ha successivamente ammesso di aver non è riuscito a presentare migliaia di segnalazioni di attività sospette e non ha presentato segnalazioni di transazioni valutarie su circa 50.000 transazioni in contanti segnalabili per un valore di circa $ 16 miliardi.

Edifici per uffici notevoli

Riferimenti

link esterno