Legge sulle pari opportunità di credito - Equal Credit Opportunity Act

L' Equal Credit Opportunity Act (ECOA) è una legge degli Stati Uniti (codificata in 15 USC  § 1691 e ss.), promulgata il 28 ottobre 1974, che rende illegale per qualsiasi creditore discriminare qualsiasi richiedente, rispetto a qualsiasi aspetto di un transazione di credito, sulla base di razza, colore, religione, nazionalità, sesso, stato civile o età (a condizione che il richiedente abbia la capacità di contrarre); l'utilizzo da parte del richiedente di un programma di assistenza pubblica per ricevere tutto o parte del proprio reddito; o il precedente esercizio in buona fede da parte del richiedente di qualsiasi diritto ai sensi della legge sulla tutela del credito al consumo . La legge si applica a qualsiasi persona che, nel normale svolgimento delle attività, partecipa regolarmente a una decisione di credito, tra cui banche , rivenditori , Bankcard imprese, società finanziarie e cooperative di credito .

La parte della legge che ne definisce l'autorità e il campo di applicazione è nota come regolamento B , dalla (b) che appare nell'identificatore ufficiale del titolo 12 parte 1002: 12 CFR § 1002.1 (b) (2017). Il mancato rispetto del Regolamento B può esporre un istituto finanziario a responsabilità civile per danni effettivi e punitivi in ​​azioni individuali o collettive. La responsabilità per danni punitivi può arrivare fino a $ 10.000 in azioni individuali e meno di $ 500.000 o 1% del patrimonio netto del creditore in azioni collettive.

Divieti

Tra le altre cose, l'ECOA afferma che è illegale per i creditori:

  • Discriminare in base a razza, sesso, età, nazionalità, stato civile o perché si riceve assistenza pubblica.
  • Chiedere informazioni sullo stato civile se un candidato richiede un credito separato e non garantito, con un'eccezione: si può chiedere informazioni sullo stato civile se si vive in uno stato di proprietà comunitaria . Indipendentemente dallo stato di residenza, ne è esente il credito congiunto (credito condiviso da una coppia di coniugi) o il credito garantito da proprietà.
  • Chiedi al candidato se ha intenzione di avere figli o altri figli, ma i creditori possono chiedere il numero, l'età e gli obblighi finanziari relativi a tutti i figli esistenti.
  • Non consentire fonti di reddito regolare, come affidabili i benefici di veterani , assistenziali pagamenti, sicurezza sociale pagamenti, gli alimenti , mantenimento dei figli , ecc né possono rifiutare di prendere in considerazione o sconto qualsiasi reddito da un lavoro part-time, la pensione , rendita o pensione programma di benefici.

Requisiti

L'ECOA afferma che i creditori devono:

  • Fornire al richiedente una notifica dell'azione intrapresa entro 30 giorni di calendario dal ricevimento della domanda completata, a meno che non si applichino determinate eccezioni. Tali notifiche delle azioni intraprese a volte devono essere scritte, mentre in altri casi, la notifica orale soddisfa il requisito del regolamento.
  • Fornire il/i motivo/i specifico/i (o far sapere al candidato come ottenere il/i motivo/i) per il quale viene negato il credito o concesso il credito in un modo diverso dai termini in base ai quali è stato originariamente richiesto. Questa stessa regola si applica se un creditore chiude il conto, rifiuta di aumentare una linea di credito , apporta una modifica negativa nei termini del credito e non effettua la stessa modifica per altri consumatori, o rifiuta di concedere credito allo stesso, o approssimativamente gli stessi, termini offerti quando il credito è stato inizialmente richiesto.

Aggiunte di ambito

Quando il comitato bancario ha segnato l'ECOA, la deputata Lindy Boggs ha aggiunto la disposizione che vieta la discriminazione per sesso o stato civile senza informare preventivamente gli altri membri del comitato, inserendo personalmente la lingua e fotocopiando le nuove versioni del disegno di legge. Ha poi detto agli altri membri del comitato: "Conoscendo bene come me i membri che compongono questo comitato, sono sicura che è stata solo una svista che non abbiamo incluso "sesso" o "stato civile". cura di questo, e confido che incontri l'approvazione del comitato." La commissione approva all'unanimità il disegno di legge.

Riferimenti

Ulteriori letture

link esterno

  • Relazione annuale al Congresso sull'Equal Credit Opportunity Act – Queste relazioni annuali del Consiglio dei governatori del Federal Reserve System discutono le azioni intraprese in risposta all'Equal Credit Opportunity Act.
  • Public Law 93-495, 93d Congress, HR 11221 : una legge per aumentare l'assicurazione sui depositi da $ 20.000 a $ 40.000, per fornire un'assicurazione completa per i depositi di unità pubbliche di $ 100.000 per conto, per istituire una commissione nazionale sui trasferimenti elettronici di fondi e per altri scopi ; Legge sulle pari opportunità di credito; Legge sulla fatturazione del credito equo